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FUNDOS DE
INVESTIMENTO
DIVERSIFIQUE DIMINUINDO OS RISCOS
Tipo de aplicação financeira que reúne recursos de um conjunto de investidores (cotistas), permitindo assim
investir em uma variada cesta de ativos, em diferentes mercados. Esta carteira pode englobar Títulos de Renda
Fixa, Títulos Públicos, Títulos Cambiais, Derivativos, Commodities, Ações, entre outros. Quanto mais
diversificado o fundo, menor é o risco.
O QUE É E POR QUE INVESTIR?
Todo o dinheiro aplicado no Fundo de Investimento é convertido em cotas. Cada cotista possui um número de
cotas proporcional ao valor total de seus investimentos. O valor da cota é atualizado diariamente e o cálculo do
saldo do cotista é feito multiplicando o número de cotas adquiridas pelo valor da cota no dia. O patrimônio de
um Fundo de Investimento é a soma de todos os recursos aplicados por seus diferentes investidores.
A administração e a gestão do Fundo são realizadas por profissionais capacitados (gestores), sendo o Fundo de
Investimento regido por um regulamento. Esta alternativa de investimento apresenta diversas vantagens, em
relação a investir individualmente.
Diversificação
Exposição a vários setores
da economia, aumentando
a diversificação do portfólio
da economia, aumentando
a diversificação do portfólio
Gestão Especializada
Condições para uma
tomada de decisão
mais assertiva
tomada de decisão
mais assertiva
Liquidez
O cotista pode
resgatar suas cotas
com certa rapidez
resgatar suas cotas
com certa rapidez
Praticidade
O cotista não precisa
acompanhar a liquidez
dos ativos
acompanhar a liquidez
dos ativos
Redução do Custo
Os custos de
corretagem são
divididos entre todos
corretagem são
divididos entre todos
TAXAS
Taxa de administração
Percentual sobre patrimônio do Fundo, pago anualmente pelos cotistas, referente à prestação de serviço do gestor, do administrador e das demais instituições presentes na operacionalização do dia a dia. Pode variar de instituição para instituição e de produto para produto. Para saber
qual a taxa do fundo, consulte o prospecto, que pode ser encontrado no site do próprio distribuidor. Taxa cobrada do cotista semestralmente (desde que prevista em seu regulamento) se a rentabilidade do Fundo superar a de um indicador de referência (benchmark). Tem o objetivo de remunerar uma boa gestão.
Para Fundos que podem comprar cotas de outros fundos, existe a taxa máxima de administração. Isso porque, ao se investir em outro fundo, o fundo inicial também estará pagando taxa de administração. Assim, o cliente final deve ter ciência de qual seria a taxa de administração máxima, que pode ser cobrada pelo fundo onde é feita.
Para Fundos que podem comprar cotas de outros fundos, existe a taxa máxima de administração. Isso porque, ao se investir em outro fundo, o fundo inicial também estará pagando taxa de administração. Assim, o cliente final deve ter ciência de qual seria a taxa de administração máxima, que pode ser cobrada pelo fundo onde é feita.
Taxa de saída
Taxa paga no momento do resgate, sobre o montante
total resgatado, caso o cotista queira vender suas cotas com um prazo de liquidação e cotização inferior ao prazo de resgate padrão do fundo. A taxa de saída estará prevista na lâmina e no regulamento de cada fundo, se for aplicável.
Taxa de performance
Taxa cobrada do cotista semestralmente (desde que
prevista em seu regulamento) se a rentabilidade do Fundo
superar a de um indicador de referência (benchmark). Tem
o objetivo de remunerar uma boa gestão.
A taxa de performance é cobrada do cotista somente quando a rentabilidade do Fundo superar a de seu indicador de referência (benchmark). Esta cobrança é realizada apenas sobre a rentabilidade que ultrapassar o benchmark, e se a rentabilidade for positiva. Caso a performance do Fundo seja negativa, não haverá cobrança da taxa de performance, mesmo se exceder o benchmark.
Exemplo:
Se um Fundo apresenta taxa de performance de 20% sobre o que exceder a variação do CDI, significa que, se a rentabilidade do fundo ultrapassar essa marca, você ficará com 80% do excedente:
• Rendimento do Fundo no ano: 15%
• Variação do CDI no ano: 10%
• Excedente que incidirá a performance: 5%
• Taxa de performance ou remuneração “extra” que será paga: 1%
A taxa de performance é cobrada do cotista somente quando a rentabilidade do Fundo superar a de seu indicador de referência (benchmark). Esta cobrança é realizada apenas sobre a rentabilidade que ultrapassar o benchmark, e se a rentabilidade for positiva. Caso a performance do Fundo seja negativa, não haverá cobrança da taxa de performance, mesmo se exceder o benchmark.
Exemplo:
Se um Fundo apresenta taxa de performance de 20% sobre o que exceder a variação do CDI, significa que, se a rentabilidade do fundo ultrapassar essa marca, você ficará com 80% do excedente:
• Rendimento do Fundo no ano: 15%
• Variação do CDI no ano: 10%
• Excedente que incidirá a performance: 5%
• Taxa de performance ou remuneração “extra” que será paga: 1%
TRIBUTAÇÃO
FUNDO DE AÇÕES
Prazo de aplicação
Independente do prazo de aplicação
Alíquota de IR
15%
FUNDOS DE TRIBUTAÇÃO DE CURTO PRAZO
Prazo de aplicação
Até 180 dias
Acima de 180 dias
Alíquota de IR
22,5%
20%
FUNDOS DE TRIBUTAÇÃO DE LONGO PRAZO
Prazo de aplicação
Até 180 dias
De 181 a 360 dias
De 361 a 720 dias
Acima de 720 dias
Alíquota de IR
22,5%
20%
17,5%
15%
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